Tu manual para seleccionar el seguro de pequeñas empresas
Descubre el seguro comercial y cómo puede proteger legal y financieramente a tu empresa.
Tomar decisiones financieras para tu pequeña empresa o startup podría llevarte a tentar a ahorrar dinero inscribiéndote solo en el seguro comercial legalmente exigido. Pero un accidente sin seguro podría costarte más que tu prima mensual; ¡podría costarte toda tu empresa!
Dadas las diversas formas de seguros comerciales en el mercado, puede resultar difícil determinar exactamente cuáles necesitas. Examina tu empresa para decidir qué opciones de cobertura se ajustan mejor a ti estratégicamente.
Soluciones financieras para mantener el funcionamiento de tu empresa Encontrar soluciones financieras adecuadas para tu pequeña empresa lleva tiempo, especialmente en estas condiciones difíciles. Después de analizar diversas posibilidades, business.com desarrolló las siguientes sugerencias.
¿Por qué querrías un seguro empresarial y qué es exactamente? Los accidentes suceden; quieres estar protegido. El seguro comercial protege a tu empresa contra eventos inesperados o pérdidas financieras durante una crisis. El seguro comercial no es algo que se aplique a todos por igual; en su lugar, existen diversas variedades que pueden proteger a tu empresa. La situación particular de tu empresa determinará la combinación exacta de coberturas que necesitas.
"[El seguro comercial] ayuda en el pago legal, reclamos, problemas de los empleados y propiedad comercial en caso de que algo salga mal debido a las actividades de tu empresa", afirmó Phil Crippen, CEO de John Adams IT. "Puede contribuir al costo de reclamaciones de compensación y honorarios legales, así como daños a tu propiedad o problemas relacionados con los empleados".
Por lo general, los beneficios del seguro se refieren a la protección legal y financiera. El seguro puede protegerte contra una variedad de pérdidas, incluidas aquellas derivadas de lesiones de empleados, un edificio de oficinas incendiado, una demanda contra tu empresa o la muerte de un socio comercial. Un seguro comercial adecuado puede permitirte recuperarte y seguir adelante con la gestión de tu empresa.
"Como propietario de un negocio, defines cuál será el seguro correcto", dijo Seth Morton, propietario de Morton Insurance. "El seguro es realmente un acuerdo hecho por una compañía de seguros para reembolsar al asegurado por las pérdidas comerciales. Analizar su riesgo ayudará a un propietario de empresa a decidir qué debe cubrirse. El propietario puede comparar el costo del seguro frente al riesgo de pérdida una vez que se haya decidido el alcance".
Guía Si te demandan por un reclamo cubierto, paga cualquier tarifa legal acumulada utilizando la defensa legal que te ofrece tu seguro.
¿Qué pueden cubrir los seguros empresariales? Los seguros comerciales pueden cubrir muchas cosas. Cubren desde lo básico hasta lo completo, por lo que debes seleccionar una cobertura que proteja suficientemente los procedimientos, personas y propiedades de tu empresa.
Estas son necesidades comerciales comunes para las cuales el seguro puede cubrir y proteger:
¿Cuánto cuesta el seguro comercial? El tipo de seguro comercial que elijas determinará tus gastos mensuales. Para la responsabilidad general, el seguro comercial cuesta $65 al mes; la compensación a trabajadores promedia $111 al mes. Algunos empresarios adquieren un seguro de propietarios de empresas, que combina la cobertura de responsabilidad y propiedad en una sola póliza. La cobertura para propietarios de empresas ronda los $101 al mes en promedio.
El tipo de empresa que tengas afecta la cantidad de tu pago mensual. Por ejemplo, los constructores pagan mucho más por el seguro comercial que los contadores. La razón del aumento está relacionada con los riesgos asociados al trabajo; dirigir una pequeña empresa de contabilidad tiene menos riesgo intrínseco de daño y posibles pérdidas que dirigir una empresa de construcción.
Otro factor que afecta el costo es el tamaño de la empresa, es decir, la fuerza laboral de tu organización. Cada empleado representa un riesgo potencial para tu empresa, lo que aumenta tu prima mensual.
También afectan al costo las cantidades de cobertura. Pagarás más cuanto mayor sea tu cobertura. Si optas por un nivel de cobertura más alto, una forma de compensar el costo es tener un deducible más grande, es decir, la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra una pérdida cubierta. Asumir más riesgo podría ayudar a que tus tasas mensuales sean más económicas. Desde unos pocos cientos de dólares hasta cientos de dólares, las compañías de seguros ofrecen un espectro de niveles de deducible.
En caso de un reclamo, el seguro comercial a menudo paga directamente a la empresa. Si tu empresa sufre daños por un incendio, por ejemplo, presentarías un reclamo; un ajustador evaluaría los daños y decidiría el costo de reemplazar o restaurar tus bienes o propiedades dañados. Una vez que hayas pagado el deducible de tu cobertura, la aseguradora emitirá un cheque a tu empresa según las especificaciones de la póliza.
